焦心提早还房贷，你就大亏特亏了！

来源：吉屋网综合整理发布时间：2016-01-12 10:42:18

看春节将至，很多伴侣即速就能够迎来一大波数额不菲的年关奖，这让很多身背重额债务的“房奴”们手头成本变的非常丰裕，再者因为2015年央行接连五次降息，对于提早还贷的环境变得非分格外惹人关切。

众所周知，现在的房贷*长是30年，但按照查询拜访发现，在实际生涯中真实的还款周期并没有没那么长。

有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差未几为五到七年，有90%的人都邑采用提早还贷。此中，很多人受制于保守观念的约束，感觉欠银行的钱不恬逸，又或者自己在经济上还有筹算；当然还有一部门人，对于现在理财*商场其实不体味，没有找到合适的理财渠道。

归纳综合来看，原因各有不合，但是否是所有人都适合提早还贷，什么环境下适合提早还贷，提早还贷的关切事项又有哪些，这里为您做出解析。

不适宜提早还贷

从现在国际的经济大环境来看，现在仍处于降息通道，短时辰内加息的能够性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时辰越长就越好，不消急于还款，究竟结果房贷利率很低，利率折扣折扣也很大。

假如是三种环境

建议您不要进行提早还贷了：

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（平常是8.5折）

停止现在，公积金五年期贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，履行利率就达到了4.165%，可以说长短常低的水平。因为已享用较低折扣的利率折扣，现在又处于降息通道中，拿手中的闲置成本做一些理财加倍划算。比如你手中有十万元的闲置成本，以*一年期，韶华*6%的理财产品为例，年关可以获得*6000元。
反面，你进行提早还贷的话，要依照合同付出一笔高昂的违约金。

2、等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将贷款总数等分红本金，按照所剩本金计较还款利钱。也即是说，越到后期，这类体式格局所剩的本金越少，所发生的利钱也越少。假如你已经还款超越1/3了，就说明已还了将近一半的利钱，后期所还的更多是本金，利钱凹凸对还款额作用不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总数与利钱总数相加，而后平均分摊到每个月中。也即是说，每月还款额中的本金比重逐月递加、利钱比重逐月递减。到了还款中期，已经了偿了大部门的利钱，是以提早还贷意义也不大。

适宜提早还贷

当然，也会有人说目前程度利率低，提早还贷一定能省很多利钱，所以也总了几种适宜还贷的环境供大家参照。

1、假如是等额本息贷款，没有超越贷款年限三分之一，提早还款对照划算；

2、假如是等额本金，没有超越整体贷款年限四分之一，可以做一部门提早还款；

3、除五年定存一点*理财都不会的，就提早还吧，还完了经常看看如何理财，相信对你一定有援助；

4、想还清贷款作典质的，没啥说的必须还；

5、死活不克不及欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
确实，提早还完房贷会比按时还完节俭很多利钱，但每个人也需要连络本身环境而定，假如是筹算部门还款，采用耽误还款刻日比削减月还款额更划算；假如是诡计本年还清所有的房贷，还要提醒大家还需要关切这两个成绩：

1、你需要弄清晰贷款银行对提早贷的相关规定：

在岁尾还款之前，你先去银行体味清晰贷款银行对于提早还贷有哪些具体的规定，比如提早还贷能否有违约金，假如有违约金，其收取的尺度如何；提早预约还贷时辰能否有请求；和对提早还贷的数额又会否有规定等等。

2、假如拉拢贷款体式格局，建议先还商业贷款：

假如买房时，你采用的是“商业贷款+公积金贷款“拉拢贷款的体式格局，建议先还商业贷款，因为对照公积金贷款，商业贷款的利钱对照高，假如先将商业贷款的那部门还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力一定会减轻很多，并且利钱也同时节俭很多。